年末も近くなり、来年から始まる新ＮＩＳＡへの関心が高まっているようです。　私の周囲でも、にわかに新ＮＩＳＡの利用方法について、意見が欲しいという声が高まっています。　弊社でも、年明けからお客様には新ＮＩＳＡの利用方法について、個別に連絡しながらお教えしていく予定なのですが、基本的な考え方についてこちらのメルマガでも解説していきます。１．今後年間で３６０万円以上の投資余力がある場合　この場合には、特に問題なく、毎年３６０万円ずつを５年間かけてＮＩＳＡの非課税枠を埋めていけば良いと思います２．これまで運用してきた資産がある場合　この場合には、現在の特定口座から新しいＮＩＳＡに売却をしてでも移行していく方がお得になります。　年間３６０万円分を売却しながら移行していく事になります。【計算式】特定口座で含み益ｒがある場合元本Ａこれまでの運用リターンｒこれからの運用リターンＲ特定口座で運用を続けて

　前回の杉原さんへのインタビューの後編です。　前編はこちら　⇒　http://www.okuchika.net/?eid=11376　華やかなゲストが来てくれました。　１０代の頃からタレント、グラビアアイドルとして活動する一方、個人投資家でもある杉原杏璃さんです。　２３歳のとき、３０万円ほどの貯金を元手に株式投資を始め、５年後には運用資産１０００万円を達成し、投資歴１７年で“億り人”に。　現在は『株は夢をかなえる道具』（祥伝社）や『マンガでよくわかる株１年生』（かんき出版）などの著書を出版、初心者にもわかりやすく投資術を伝えています。　また、２０１４年にはグラビアでの経験を活かしたソフト補正下着のブランドを立ち上げ、大手通販専門チャンネルで９年にわたりヒットするロングセラー商品に育てるなど、実業家としても活躍しています。　今回はそんな杉原さんに、前編で個人投資家としてのキャリアについて、

　夏休みに帰省したらおじいちゃん、おばあちゃんが孫にお小遣いをあげる。　これは、ごくありふれた光景です。　おじいちゃん、おばあちゃんからお小遣いをもらったときこそ、子供にお金の仕分け方法を教えるチャンスです。　お金の仕分けの基本は、「１．すぐに使うお金、２．しばらく後に使うお金、３．貯めるお金、４．寄付するお金」に分けることです。　祖父、祖母からもらったお金は１～３に仕分けするのが筋です。　４は自分で稼いでからしなさい、という教育で私はいいと思っています。　祖父祖母は、「自分のために使いなさい」という願いを込めてお小遣いをあげている人がほとんどだからです。寄付をするなら自分でするわ、という話です。　さて、１と２のお金は、預金口座か貯金箱か財布にいれておけばよいのですが、最近はスマホ決済にチャージすることもできますので、現金とチャージを仕分けするのも学んでおくとよいでしょう。　問題は３です

　先日のメルマガ対談、ゲストの「エノテカ　オルチャ」のオーナーシェフ富田泰正さんから、「ファイナンシャル・インディペンデンス」というキーワードが出ました。「このぐらいあれば、もうお金のことであくせくしたり不安になったりしない、そのぐらいの資産を築き上げた状態ですね。だから、仕事をしながら自分もそういう状態になれればいいなという意識は常に持っていました」（富田さん）　じつは最近流行の「ＦＩＲＥ」は「Financial Independence, Retire Early」の略。ＦＩ＝ファイナンシャル・インディペンデンス、ＲＥ＝リタイアメント・アーリーです。　とても幸せに日々を過ごされているように思えた富田さん。お金のことにあくせくしない暮らしは誰もが憧れる状態です（詳しく過去メルマガをご覧ください）。　では、どうすればファイナンシャル・インディペンデンスを実現し、リタイアメント・アーリーで

　弊社には、毎月様々な方が資産運用の相談にいらっしゃいます。　多くの方が「資産運用を始めたいのだが、どのように始めたらよいのかわからない」「どんな商品を購入したらよいのかわからない」「ＮＩＳＡはどのように使うべきか」などの疑問をたくさんいただきます。　その中でも、弊社が一番大事だとお伝えするのは「あなたが実際に運用した方が良い金額は〇〇円です」ということです。　これは、色々な方が、運用の方法とか商品とかそういう細かいところに目を奪われがちですが、実際に運用の金額としてのパフォーマンスを決めるのは「いくら運用するか？」にかかっています。　例えば運用パフォーマンスが１０％だったとして、１００万円の運用では１０万円増えますが１，０００万円運用していれば１００万円増えます。　当たり前ですが、元本や投資金額が大きければ、パフォーマンスの額は大きくなるものです。　しかし、多くの人は自分がいくら運用す

　久しぶりにインタビュー記事をお届けします。　今回は世田谷でイタリアンレストラン「エノテカオルチャ」を経営するオーナーシェフ、富田泰正さんに登場していただきます。　外資系の大手ＩＴ企業を５９歳で退職後、ご夫婦でイタリアに１年間留学。　ずっとやってみたかったイタリア料理を学び、エノテカオルチャをオープンされました。　その他にもジャズ、太極拳、落語と多彩な趣味を楽しまれている富田さんは、まさに幸せなお金の使い方を実践されているように思えます。　６０代、７０代に向けてどんな準備をしたことが、自分らしい人生を楽しむ今につながっているのでしょうか。そして、人生における幸せなお金の使い方とは？いっしょに考えてみましょう。●シリコンバレーのエグゼクティブから感じた自由な生き方と「ファイナンシャル　インデペンデンス」小屋「富田さんと初めてお会いしたのは、外資系の大手ＩＴ企業をリタイアされた直後でしたよね

　２０２３年４月２１日に金融庁から公表された「資産運用高度化プログレスレポート２０２３」を読みました。　毎年でているレポートの今年度版ですが、すでに多くの方が内容については批評しています。なので、中身についてはさらっと紹介するにとどめます。　内容については、主に国内の運用会社の課題として・運用者会社の経営者の在任期間が短い・経営トップがほとんどグループ内企業からの天下り的な就任である・ファンドの運用担当者が非開示であることが多い・ファンドの保有銘柄の開示も不十分・投資信託の本数が多すぎる・ファンドラップや投資信託の信託報酬の報酬金額設定が不明確などが挙げられています。　主に米国などの外国と比較して、日本の運用会社は…などの指摘が多いのですが、実際に私も運用会社がこうした課題を抱えていることは認めるものの、一方でこうした課題を解決すれば、日本の個人の運用状況が改善されるのかというとそうでも

　５月１２日（金）に、京都信金ＱＵＥＳＴＩＯＮで開催されたイベント「顧客本位ってなんだ」に参加してきましたので内容を報告したいと思います。　まず最初に講演いただいたのが、「捨てられる銀行」シリーズで有名な共同通信編集委員の橋本卓典さん。　今回、第２部パネルディスカッションで参加いただいた、北國銀行、京都信金の２つの金融機関がどのように顧客本位な体制を築いてきたかというお話でした。　北国銀行は現在ホールディングス社長の杖村修司さんが、２０１３年の専務時代から大きな変革を起こしたそうです。　行内での変革の合言葉としては「顧客起点か？」ということを大切にして銀行内で起こるあらゆる事を「銀行目線」ではなく「顧客目線」「顧客起点」で再構築しなおしたようです。　営業のノルマも廃止し、収益主義、成果主義から顧客主義へ大きく変えました。　この変革を支えたのは、銀行システムの変革だったそうです。　銀行のシ

　「２億円あればリタイアしてもいい」　ＦＩＲＥを目指す人たちは、このような目標を立てます。　２０２４年から始まる新ＮＩＳＡは、非課税期間が恒久になります。　株にも投資できる成長投資枠は、１，２００万円あります。これを２億円に膨らませることができた際には、売却益に税金はかかりません。配当も非課税なので、高配当銘柄であれば、非課税のキャッシュフローが生涯続くことになります。　１，２００万円を２億円にするためには投資対象を１６．６倍にする必要があります。　例を挙げます。　Ｐ＆Ｇの株は１９９０年１１月に約１０ドル、２０２２年１月時点で約１６５ドルをつけました。　為替を抜きにすれば、３２年で約１６倍になっているので、１，２００万円分同社株を買っていれば、２億円へのゴールにはかなり近づいたことになります。　Ｐ＆Ｇは６６年間増配を続けています。１９９０年時点でも約３０年連続増配企業でした。２０２３年５

　ＧＷはいかがお過ごしですか？　コロナ明け久々の旅行をお楽しみの向きもあるでしょう。　また、まとまった休みは読書にも最適。　いつも億の近道に寄稿している執筆陣の本を読んでみるのも一興ですね。　各氏のエッセンスを楽しみください。　ちょうどamazonで「GW 本のまとめ買いキャンペーン」開催中のようです。　https://amzn.to/3LsweR5　５～９冊：最大５％　１０冊以上：最大１０％　山本潤　初心者でも勝率99％の株ポートフォリオ戦略　　1%の人が知っている99%勝てる株が見つかる本　　投資家から「自立する」投資家へ　　マンガ ファンダメンタルズ分析 入門の入門　　インベストメント―米系バイサイド・アナリストの投資哲学と投資技法　　石川臨太郎　　資産を作るための株式投資 資産を遺すための株式投資～余命宣告を受けた「バリュー投資家」の人生最後の教え　　マンガ 投資力を育てる魔法の