年末も近くなり、来年から始まる新ＮＩＳＡへの関心が高まっているようです。
私の周囲でも、にわかに新ＮＩＳＡの利用方法について、意見が欲しいという声が高まっています。
弊社でも、年明けからお客様には新ＮＩＳＡの利用方法について、個別に連絡しながらお教えしていく予定なのですが、基本的な考え方についてこちらのメルマガでも解説していきます。
１．今後年間で３６０万円以上の投資余力がある場合
この場合には、特に問題なく、毎年３６０万円ずつを５年間かけてＮＩＳＡの非課税枠を埋めていけば良いと思います
２．これまで運用してきた資産がある場合
この場合には、現在の特定口座から新しいＮＩＳＡに売却をしてでも移行していく方がお得になります。
年間３６０万円分を売却しながら移行していく事になります。
【計算式】
特定口座で含み益ｒがある場合
元本Ａ
これまでの運用リターンｒ
これからの運用リターンＲ
特定口座で運用を続けて、最終的に売却した場合には
税引き後の資金Ｂ＝（Ａ（１＋ｒ）（１＋Ｒ）－Ａ）×０．８－Ａ
特定口座から売却して、一度税金を払い、新ＮＩＳＡで買い直して、最終的に売却した場合には
税引き後の資金Ｃ＝Ａ（１＋０．８ｒ）（１＋Ｒ）
となります。
Ｃ－Ｂ＝０．２×Ａ×Ｒ
となりますので、元本Ａとこれからの運用リターンＲがプラスであれば、ＮＩＳＡに乗り換えた方が良いという計算になります。
知人のＦＰ横田さんが動画で解説しているものが分かりやすいと思います。
https://youtu.be/SoS4g9BpSKc?si=xhJFrBNoHDIt9H8g
ということで、年明けからは、お客様に特定口座で売却とＮＩＳＡで購入の両方の作業を進めていく事になります。
みなさまも、ぜひ新ＮＩＳＡを有効に活用ください。
株式会社マネーライフプランニング
代表取締役 小屋 洋一
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https://voicy.jp/channel/4262
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（情報提供を目的にしており内容を保証したわけではありません。投資に関しては御自身の責任と判断で願います。万が一、事実と異なる内容により、読者の皆様が損失を被っても筆者および発行者は一切の責任を負いません。）
