ヴァンガード米国本社訪問記～その３

　昨年の１０月にヴァンガードという世界最大級の資産運用会社（投資顧問会社）に訪問をしてきました。


　今回はその訪問記の第３弾でヴァンガード社のパーソナルアドバイザーサービスについて解説します。

　今回はわかりやすいように１米ドル＝１００円で記載しておきます。


　まずは、米国のロボットアドバイザー業界の整理がありました。


●ロボアド

　シュワブ　　　　　２７０億米ドル（２．７兆円）　Ｆｅｅ無し
　ベターメント　　　１２０億米ドル（１．２兆円）　２５ベーシスポイント
　ウェルスフロント　１００億米ドル（１．０兆円）　２５ベーシスポイント


●ハイブリッド（ロボ＋人間）アドバイス

　ヴァンガード　　１，０００億米ドル（１０兆円）　３０ベーシスポイント
　シュワブ　　　　　　　１０億米ドル（０．１兆円）２８ベーシスポイント
　ベターメントプレミアム　　　　　　　　　　　　　４０ベーシスポイント
　パーソナルキャピタル　６０億米ドル（０．６兆円）８９ベーシスポイント


という事で

ロボアド市場が　　　　約５兆円
ハイブリッド市場が　　約１０兆円

となっているのが現状のようです。


　日本では、ロボアド最大手のウェルスナビ社の預かり資産残高が１２００億円（１月２８日現在）のようですので、ロボアド市場でもまだ２０倍近くの開きがありそうです。


　ヴァンガード社のパーソナル・アドバイザー・サービスの概要は下記のとおりです。

管理コストは０．３％、それにＥＴＦのコストがかかる
（米国の一般的なＲＩＡアドバイザーコストは１％前後）

最小投資額は５万米ドル（５００万円）から
（米国の一般的なＲＩＡアドバイザーは３０万ドル～５０万ドルが最小なこともある）

アドバイザー（人間）のアドバイスは、電話、メール、オンラインミーティングで可能

ポートフォリオマネジメントは、ほぼロボアドと同じ仕組みで管理し続ける


というサービスで、ロボアドに人間のアドバイスを受けることをプラスしたようなサービスです。


　米国では、もともと人間のＲＩＡアドバイスサービスが普及していて、そのロボット版のロボアドバイザーが出てきて、その後にこうしたハイブリッド型が出てきたという順番です。


　一方で日本では、もともと個人向けのアドバイザービジネスがほとんどない中で、ロボアドが先に出てきてますので、今後こうしたハイブリッド型というものが出てくるのか興味深いところです。


　弊社の取り組みとしては、ヴァンガードの取り組みを参考にしながら、今後こうしたハイブリッド版にも取り組んでいこうと思っておりますので楽しみにしていてください。


株式会社マネーライフプランニング
代表取締役　小屋　洋一


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