２３歳から月５万円

　「毎月５万円、３０年間積み立てなさい」

　私の子供が大学を卒業して、独り立ちするときには、こんなことを告げておきたいです。


　億近読者のみなさんこんにちは。金融教育の専門家遠藤です。

　今日は新ＮＩＳＡで億を作る方法のお話です。
　新ＮＩＳＡでは、合計１８００万円まで非課税枠が付与されます。

　１，８００万円枠を毎月積み立てで消化するためには月に５万円、３０年間の投資が必要です。別の言い方をすれば、黙って５万円を３０年間積み立てれば、１，８００万円の投資が完了するということです。

　２３歳の青年の３０年後というと５３歳の中年です。子育てもひと段落しているころでしょうか。

　新入社員から中年まで、ひたすら月５万円を積み立てると１，８００万円枠を使い切れます。毎月積み立てながら、年５％の運用ができていると、１，８００万円は４，１６１万円になります。
　退職金とは別にこれだけのまとまった資産が準備できます。

　もし、５３歳時点で子供が大学に行くなら、この資産が役立ちます。留学もＯＫです。

　使う予定がないなら、４，１６１万円をさらに運用できます。


　例えば、債券に投資すると、金利が得られます。
　最近は米ドル建なら手取り３％くらいの金利の債券があります。
　もちろん３０年後の金利はわかりませんが、もし３％で回せるなら、４，１６１万円を原資に年間１２０万円程度のキャッシュフローが得られることになります。
　ＮＩＳＡで買ってきた投信を一旦解約し、ＮＩＳＡ対象外の債券にする、というのは一案です。

　１２０万円部分を使わなければ、投資に回すことができます。
　４，１６１万円分の積み立て資産を５３歳時点で売ったら、１，８００万円のＮＩＳＡ枠は復活しています。

　１２０万円の金利を全部積み立てに回すと、１５年で１，８００万円になります。

　またＮＩＳＡ枠を使い切ったことになります。
　年１２０万円の積み立てを１５年間しながら年５％の運用ができると元本合計１，２００万円は、２，６７２万円になります。さっきの４，１６１万円と合わせると６，８３３万円です。

　５％という前提が控えめでしたが、もし運用利回りの前提を年１０％にすると、月５万円×１２カ月×３０年の最初の１，８００万円は、５３歳時点で１億１３００万円になっています。

　コツコツ５万円を３０年間積み立てて、５３歳で１，８００万円を作る人と１億円を作る人、自分の子供にはどっちになってほしいでしょうか。


　新ＮＩＳＡの時代は、知識が資産額を分ける時代になります。
　子供たちに投資の話をしましょう。


（遠藤）


［遠藤　功二氏　プロフィール］

　日本ＦＰ協会認定ＣＦＰ
　１級ファイナンシャル・プランニング技能士（国家資格）
　ＭＢＡ（経営学修士）

大学時代に借金に追われた経験からＦＰの資格を取得し、金融機関に就職。
証券会社と外資系銀行で延べ１，０００人以上の顧客を資産運用アドバイザーとして担当した経験上、日本には金融教育が足りていないことを確信する。
自己責任が求められる社会で、子供たちが自立して生きていけるよう、お金の教育講座を実施している。子育て世代の親たちと子供たちに、金融の知識を届けるため教育特化のＦＰとして奔走中。

子育て世代のための金融教育サービスＦＰ君
ｗｅｂ：https://fpkun.com
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