良いファイナンシャル・プランナーの見分け方

　ＣＦＰの梶原真由美です。

　今回は私の職業でもある「ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）」についてお話します。

　ＦＰの知名度はここ１０年で飛躍的に高まりましたが、
「ＦＰは何をする（してくれる）人ですか？」
という質問をすると様々な回答が返ってきます。

・保険を見直ししてくれる人
・投資信託をおすすめしてくれる人
・銀行にいる人
・住宅ローンの相談に乗ってくれる人
・家計の見直しをしてくれる人

　このような答えが返ってくることが多いです。
どれも正解なのですが、どれも不正解です。

　普段仕事をしていて、ＦＰという職業の本来の役割を伝えることに苦労しているのが現状です。
　今回のコラムでは、本来のＦＰの役割をお伝えするとともに、良いＦＰの選び方をお伝えします。


■ＦＰの定義とは

　ＮＰＯ法人日本ＦＰ協会がＨＰで説明している「ファイナンシャル・プランナー」の定義を見てみましょう。

　ＮＰＯ法人　日本ＦＰ協会ＨＰ
　https://www.jafp.or.jp/aim/fptoha/fp/

　【人生の夢や目標をかなえるために総合的な資金計画を立て、経済的な側面から実現に導く方法を「ファイナンシャル・プランニング」といいます。
　ファイナンシャル・プランニングには、家計にかかわる金融、税制、不動産、住宅ローン、保険、教育資金、年金制度など幅広い知識が必要になります。
　これらの知識を備え、相談者の夢や目標がかなうように一緒に考え、サポートする専門家が、ＦＰ（ファイナンシャル・プランナー）です。】


　このように幅広い知識・情報を駆使して「相談者の夢や目標がかなうようにサポートをする専門家」がＦＰなのです。
　つまり、保険の見直しをして終わってしまう、住宅ローンの相談にのって終わってしまう。

　正確に言うと、これだけでは本来のＦＰの仕事を完遂したことにはなっていないのです。


　本来のＦＰの仕事が正しく理解されていない理由はＦＰの歴史に隠されています。


■ＦＰの歴史

　ＦＰの発祥はアメリカ、１９２０年頃と言われています。
　もともとは保険商品を販売する為の手法として、ＦＰを名乗る販売員が存在していました。

　そこから金融業界全体に派生し、ＦＰの認知度は戦後のアメリカ高度成長期で一気に高まりましたが、ＦＰの手法は専ら商品セールスの為に使われる事が多く、問題視されるようになりました。

　なぜなら当初、ＦＰを名乗るために必要な資格や基準が存在せず、誰でもＦＰを名乗ることが出来た為、「商品の売り手」の都合良くＦＰの名称を使われてしまったのです。

　１９６９年、このままではいけないと立ち上がった１３人のＦＰがシカゴに集まり、非営利業界団体、会員組織、教育機関３つのＦＰ関連組織を誕生させ、本来のＦＰの姿を取り戻すための制度設計をしました。

　そして１９７３年、初のＣＦＰ認定者が４２名誕生しました。


　そこからアメリカのＦＰ組織は熟成を重ね、現在では先進国中心として２４カ国・地域にＣＦＰ資格は導入されています。
　我が国日本には１９９２年に導入されました。

　ＣＦＰ資格とはCERTIFIED FINANCIAL PLANNNERの略で世界共通水準のライセンスです。

　日本でＦＰの仕事が正しく理解されていない理由のひとつには、従来のアメリカがそうであったように、商品の売り手の都合良くＦＰの名称を使われてしまっている現状がままあるからではないかと考えています。


■日本でのＦＰ資格は２種類ある

　実は日本でのＦＰ資格は「きんざい（＝一般社団法人金融財政事情研究会）」「日本ＦＰ協会」の２つの団体が認定しています。

　１９９２年、アメリカのＣＦＰ資格を日本ＦＰ協会が導入したことが日本でのＦＰの起源となりますが、その後２００２年に職業能力開発促進法に基づく技能検定に、ファイナンシャル・プランニング技能士検定が導入されました。

　現在ではＦＰ技能士（国家資格）の指定試験機関として「きんざい」と「日本ＦＰ協会」が存在しており、ＦＰ技能士資格の１級～３級を認定しています。

　また「日本ＦＰ協会」の民間資格としてＡＦＰ（＝AFFILIATED FINANCIAL PLANNER）を、国際ライセンスとして「ＣＦＰ」を認定しています。

　資格の難易度としてはＡＦＰ＝技能士２級　ＣＦＰ＝技能士１級と同水準となっています。


■アメリカでの高いＦＰステイタス

　ＦＰの発祥であるアメリカでは、ＦＰは医者・弁護士に並ぶステイタスのある職業だと聞いています。
　なりたい職業ランキングでも必ずＦＰはランクインするそうです。

　なぜアメリカではそうなのに、日本では職業の役割さえ正しく伝わっていないのだろうと考えてきましたが、最近その理由がぼんやりと見えてきました。

　冒頭お話した、ＦＰ本来の仕事である、幅広い知識・情報を駆使して
「相談者の夢や目標がかなうようにサポートをする専門家」
として活躍するには、医者や弁護士に匹敵する程の学習と経験が必要なのです。
そうでなければ知識不足、経験不足で相談者の夢や目標達成のサポートはなし得ません。

　そしてその水準に達しているＣＦＰが日本ではまだまだ不足しているのです。
　これもＦＰの仕事が正しく理解されない理由のひとつだと考えています。
　本来の仕事を提供出来るＦＰが圧倒的に少ないのです。

　私もＡＦＰとなって１０年、ＣＦＰとなって５年経ちますが、顧客のサポートをしながらも日々経験不足や勉強不足を痛感しています。

　学んでも、学んでもまだまだ足りないなと感じます。
　きっとそれはＦＰでいる限り一生続いていくのだろうなと感じています。


■良いＦＰを見分ける３つのポイント

　もしみなさんが良いアドバイザーと巡り会いたいのであれば、３つのポイントを確認してみましょう。

　１つめの基準にＣＦＰであることが挙げられます。

　ＡＦＰ・ＣＦＰ資格には年会費や単位取得制度が存在しており、あまりＦＰに本気でない人にとって、ＣＦＰ資格は労力と費用ばかりかかり継続するメリットがないのです。

　とはいっても企業に所属しているＣＦＰについては、企業がその単位取得補助や年会費を支援している場合も多いので一概にそうとは言えません。


　２つめは、いわゆる財務三表分析を用いているかどうかです。

　相談者のパーソナルファイナンスを分析する基礎となる情報は貸借対照表（ＢＳ）、損益計算書（ＰＬ）、キャッシュフロー表（ＣＦ）に集約されます。
　企業分析と同じですが、個人においてもこの数字を把握しないままするアドバイスは的外れとなってしまうことが多いのです。


　３つめはそのＦＰと長い付き合いが出来る体制が整っているかどうかです。

　例えば大手金融機関に所属するＦＰ等は、異動や転勤などで担当を外れてしまえばそれまでとなってしまいます。

　「相談者の夢や目標」をかなえるには一朝一夕では出来ることが少なく、数年～数十年のフォローが必要な場合が多いからです。

　また会社担当ＦＰが会社を辞めてしまっても関係は終わってしまいますね。
　どれだけ真剣に仕事に向き合っているかもチェックして欲しいところです。


　いかがでしたでしょうか？

　一生付き合える良いアドバイザーと出会うことは人生の財産だと思います。
　みなさんのアドバイザー探しの参考にしてくださいね。

　そして、このコラムでＦＰという職業を少しでも理解していただけたら嬉しく思います。


株式会社マネーライフプランニング
パートナーＣＦＰ　梶原　真由美


無料で資産運用の相談をしてみたい方はコチラ
↓
http://abvom.biz/brd/archives/ahwxrr.html


具体的な老後資金のプランニングをしたい方はこちら
↓（２月はあと先着1名様受付限りです）
http://abvom.biz/brd/archives/oqjjbm.html


■小屋洋一の資産運用メール講座■
　資産運用についてメール講座で学びませんか？
　これまで３００人以上にアドバイスしてきた資産運用のプロ、小屋洋一が、
　資産運用で成功する人と失敗する人の違いをお教えします。

詳しくは　http://mlplanning.co.jp/mail/


（情報提供を目的にしており内容を保証したわけではありません。投資に関しては御自身の責任と判断で願います。）