iDeCo（個人型確定拠出年金）はどこで口座開設するのが良いか？

　株式会社マネーライフプランニング　ＣＦＰＲの梶原真由美です。

　今回は確定拠出年金の話題です。


　２０１７年１月からｉＤｅＣｏ（個人型確定拠出年金）の加入対象者枠が拡大されることによって、今まで加入対象外だった配偶者の扶養に入っている主婦（夫）や公務員等が加入出来るようになります。

　それに伴い各運営管理機関（金融機関）では口座開設をしてもらおうとキャンペーン等を行い、今ｉＤｅＣｏは盛り上がりをみせています。


　年金を積立ることから長いお付き合いになることが予想される運営管理機関。どこで口座開設をすべきか？悩む方も多いのではないでしょうか。


■ｉＤｅＣｏ（個人型確定拠出年金）とは？


　我が国の年金制度は３階建ての階段式となっており、被扶養配偶者（会社員の妻など）、個人事業主、会社員、公務員など、立場によって１階～３階と加入の幅が異なっています。

　１階部分までの加入であれば、将来給付される年金額も少なく、３階部分までの加入があれば将来給付される年金額も手厚いものとなります。

　立場による将来の年金給付額の差を縮める事が出来るのが、自主的に２階・３階部分を積み立てる「個人型」確定拠出年金という訳です。

※その他、掛金全額所得控除になる等、税制上のメリットも豊富です。
　詳細は下記サイトでご確認下さい。

　モーニングスター社　個人型確定拠出年金
　http://www.morningstar.co.jp/ideco/index.html


■ｉＤｅＣｏ（個人型確定拠出年金）サイトランキングが発表された！


　１０月１７日、モーニングスター社が手がけるインターネット上で提供されるサービスを中立的な立場から評価・分析するサイト「Ｇｏｍｅｚ」で、「ｉＤｅＣｏ（個人型確定拠出年金）サイトランキング」が発表されました。

Ｇｏｍｅｚ「ｉＤｅＣｏ（個人型確定拠出年金）サイトランキング」
http://www.gomez.co.jp/ranking/ideco/

１位．ＳＢＩ証券（８．７３Ｐ）
２位．楽天証券　（８．５７Ｐ）
３位．スルガ銀行（７．４２Ｐ）

という結果です。


　１位ＳＢＩ証券と２位楽天証券が３位に１Ｐ以上の差をつけてのランクインですね。

　では、どういった基準でこのポイントは算出されているのでしょうか？


　サイト内にある、ランキングの手法を確認してみると、以下の３つの視点からなる４６項目のランキング・スコアカードを用い算出している様です。

Ａ．サイトの使いやすさ
Ｂ．情報量と取扱商品の充実度
Ｃ．総費用（コスト）

　コスト、商品ラインナップ、サイトの使いやすさ（情報量）という視点で比較されています。


　では上位３社を具体的に比較してみましょう。


　ここからは個人的に各社ｗｅｂサイトから調べた情報を掲載していきます。


■口座管理手数料（コスト）での比較


　ｉＤｅＣｏは口座開設後も毎月手数料が発生します。
　年金運用なので多くの人は長い期間支払い続ける事になりますので、このコストはなるべく小さく抑えたいものです。

　ランキング上位３社の口座管理手数料（掛金拠出者の場合、税込）は以下の
通り。

ＳＢＩ証券　４９１円（残高５０万以上の場合：１６７円）
楽天証券　　３９３円（残高１０万以上の場合：１６７円）
スルガ銀行　１６７円

　スルガ銀行１歩リード、次点で楽天証券です。

　しかし残高がある程度になれば３社ともに１６７円となり横並びです。
　また、楽天証券は残高１０万以上と安くなるハードルが低く、ＳＢＩ証券はキャンペーンをしており２０１７年３月末までの口座管理手数料が無料です。

　１６７円は実際は各社には入らず、国民年金基金連合会や信託銀行に支払う定められた手数料なので、これ以上安くしようがないのです。


　その他手数料の比較です。

＜給付事務手数料＞
（将来年金として受け取る時の給付１回あたりの手数料）

ＳＢＩ証券　４３２円
楽天証券　　４３２円
スルガ銀行　４３２円


＜還付手数料＞
（法で定められた限度額を超えて拠出された掛金、あるいは加入資格のない月に拠出された掛金などを、加入者に返す時の１回あたりの手数料）

ＳＢＩ証券　２，１０９円
楽天証券　　１，４６１円
スルガ銀行　２，１０９円


＜移換時手数料＞
（他の金融機関、または企業型確定拠出年金に移換する際に発生する手数料）

ＳＢＩ証券　４，３２０円
楽天証券　　４，３２０円
スルガ銀行　４，３２０円


　このように手数料では上位３社ほとんど横並びとなっています。


■サイトの使いやすさ（情報量）


　サイトの使いやすさは実際に各社のサイトで確認してみると良いと思います。
　現在、主人と私の口座開設書類をＳＢＩ証券と楽天証券で取り寄せ、手続きを進めている最中なのですが、手続き書類は楽天銀行の方が「わかりやすい」と私は感じました。


■商品ラインナップ


　答えは「どんな運用ポートフォリオを構成するかによって、最適な投資信託を扱っている運用管理機関を選べばいい」なのですが、長期投資の基本である、国際分散投資をする為に必要な主となるパーツ、国内株式、海外株式、海外債券この３分類でのコスト比較（最も低コストのみ抜粋）をしてみましょう。

＜ＳＢＩ証券＞

国内株式
　三井住友・ＤＣ日本株式インデックスファンドＳ
　（ベンチマーク：ＴＯＰＩＸ）
　信託報酬０．２０５２％

海外株式
　ＤＣニッセイ外国株式インデックス
　（ベンチマーク：ＭＳＣＩコクサイインデックス）
　信託報酬０．２２６８％

海外債券
　三井住友・ＤＣ外国債券インデックスファンド
　（ベンチマーク：シティ世界国債インデックス）
　信託報酬０．２２６８％


＜楽天証券＞

国内株式
　三井住友・ＤＣ日本株式インデックスファンドＳ
　（ベンチマーク：ＴＯＰＩＸ）
　信託報酬０．２０５２％

海外株式
　たわらノーロード先進国株式
　（ベンチマーク：ＭＳＣＩコクサイインデックス）
　信託報酬０．２４３０％

海外債券
　たわらノーロード先進国債券
　（ベンチマーク：シティ世界国債インデックス）
　信託報酬０．２１６０％


＜スルガ銀行＞

国内株式
　ＤＣ・ダイワ・ストックインデックス２２５
　（ベンチマーク：日経２２５）
　信託報酬０．５６１６％

海外株式
　インベスコ　ＭＳＣＩコクサイ・インデックス・ファンド
　（ベンチマーク：ＭＳＣＩコクサイインデックス）
　信託報酬０．７５６％

海外債券
　ダイワ投信倶楽部外国債券インデックス
　（ベンチマーク：シティ世界国債インデックス）
　信託報酬０．７０２％


　ここで上位１．２位ネット銀行の強さが出てきました。
　スルガ銀行よりもＳＢＩ証券、楽天証券の取り扱い投資信託は低コストであることがわかります。
　恐らくランキングＰの１位２位と３位の１Ｐ差はここから来ているのではないかと推測しています。

　取り扱い投資信託本数ではＳＢＩ証券、スルガ銀行、楽天証券の順に豊富となっています。

　楽天証券は、ｉＤｅＣｏ申込受付を９月２４日からを開始したばかりなので今後のラインナップ増加が期待されます。


　いかがでしたでしょうか？

　上位３社が上位たる理由と、何を基準に選択をしたらいいかの参考になればと思います。

　ｉＤｅＣｏは良い制度だと思いますので、まだ開始されていない方はこの機会に開始されてみてはいかがでしょうか。


株式会社マネーライフプランニング
パートナーＣＦＰ　梶原　真由美


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（情報提供を目的にしており内容を保証したわけではありません。投資に関しては御自身の責任と判断で願います。）