＝新人ＦＰが代表小屋の考え方、想いを深堀りしました。－後編　＝　今回のメルマガも、株式会社マネーライフプランニングの考え方についてインタビュー形式にてご紹介させていただきます。　マネーライフプランニングはどういう会社で、代表の小屋洋一さんはどんな考えから日々のコンサルティングを行っているのでしょうか。　今回は、２０２０年に入社したばかりのジュニアアドバイザーの碓井遥香さんが、小屋さんにストレートな疑問を投げかけていきます。独立までの経緯、ファイナンシャル・プランナーの仕事、マネーライフプランニングの今後について聞きました。■相談者の方が話をして帰っていくとき少しでも「来てよかったな」と感じて欲しい碓井：お客さん個人の満足できる選択を応援しながら、でも、冷静に家計や資産の数字を見てアドバイスするのがファイナンス視点のあるＦＰなんですね。　だけど、実際にはその視点を持ったＦＰは少ない……だと

＝新人ＦＰが代表小屋の考え方、想いを深堀りしました。－前編　＝　今回のメルマガでは、株式会社マネーライフプランニングの考え方についてインタビュー形式にてご紹介させていただきます。　マネーライフプランニングはどういう会社で、代表の小屋洋一さんはどんな考えから日々のコンサルティングを行っているのでしょうか。　今回は、２０２０年に入社したばかりのジュニアアドバイザーの碓井遥香さんが、小屋さんにストレートな疑問を投げかけていきます。独立までの経緯、ファイナンシャル・プランナーの仕事、マネーライフプランニングの今後について聞きました。■独立を見据えて選んだ転職先が、不動産業界。仕事をしながら不動産と社長業を勉強させてもらいました碓井：小屋さんはいつ頃から独立を考えていたんですか？小屋：僕は父も母も親戚も会社員のサラリーマン家系で育ったので、新卒時は　「サラリーマンになるのが当然」とリース会社に営業

　前回は、ここ数年の動きとして、金融機関（主に証券会社）から営業マンが続々とＩＦＡ（独立系投資アドバイザー）へ流れ込んでいると書きました。１．オンラインの発達により（オフィスに居なくとも）データや金融情報の取得が容易になったこと、２．仲介業で扱える金融商品の幅が広がったこと、３．証券会社では相変わらずのノルマ営業が続いていること等々、様々な要因から自由な働き方を求めて人材が移動し易い時代になっています。　特に１．と、３．の要因が大きいようです。　大手証券会社ともなると日々の株式の売買や売出しなどの営業は当たり前のこと、新旧の投資信託の募集、毎月数種類出てくる新たな債券（仕組債など）の販売、ラップ口座の新規獲得などなど、毎月６～８種類くらいの締め切りがある商品にノルマが課されており、「商品毎に２～３日（の締め切り）で消化しなければならず、落ち着いた営業など出来ない」と言う声をよく聞きます。

　こんにちは、小屋です。　今回も経済評論家の山崎元さんとの対談をお届けいたします。―――――　ベストセラー「難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください！」（文響社）やテレビの情報番組への出演など、投資運用の初心者に向けたわかりやすい解説に定評のある経済評論家の山崎元さん。　amazonリンク　⇒　https://amzn.to/3fAul4s　東京大学経済学部卒業後、三菱商事、野村投資信託、住友信託銀行、メリルリンチ証券など計１２社を渡り歩き、現在は楽天証券経済研究所客員研究員、国家公務員の共済年金を運用する国家公務員共済組合連合会（通称「ＫＫＲ」）の運用委員も務めるなど、ファンドマネージャー、アナリスト、証券マンといった面々もアドバイスを求めるプロフェッショナルでもあります。　機関投資家、個人投資家のどちらの実情もよく知る山崎さんは、経済評論家として独立した当初、ファイナ

　１０月１５日～２０日まで、米国テキサス州、州都オースティンに不動産と金融の視察に訪問してきました。 　今回も前回に続き、視察の内容について簡単にご報告いたします。 【ＦＰ事務所】 　前回ご報告しました、ディメンショナルファンドのご紹介で、地元オースティンで４０年近く経営をされているＦＰ事務所に訪問してきました。 Ａｕｓｔｉｎ　ａｓｓｅｔhttp://www.austinasset.com/ 　米国のＦＰ事務所の多くはＲＩＡ（Registared Investment Adovisor）といって、ＳＥＣ（証券取引委員会）に登録された一任の投資顧問会社になります。 　つまり、顧客から一任の信頼を受けて、顧客の株式の資産についてＲＩＡ側で管理、売買指示、報告を行っています。 　顧客側からすると、ＦＰとミーティングをして、運用方針を決めてしまえば後は丸投げして、ＲＩＡ側が運用を行うという仕組

　ＣＦＰの梶原真由美です。 　今回は私の職業でもある「ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）」についてお話します。 　ＦＰの知名度はここ１０年で飛躍的に高まりましたが、 「ＦＰは何をする（してくれる）人ですか？」 という質問をすると様々な回答が返ってきます。 ・保険を見直ししてくれる人 ・投資信託をおすすめしてくれる人 ・銀行にいる人 ・住宅ローンの相談に乗ってくれる人 ・家計の見直しをしてくれる人 　このような答えが返ってくることが多いです。 どれも正解なのですが、どれも不正解です。 　普段仕事をしていて、ＦＰという職業の本来の役割を伝えることに苦労しているのが現状です。 　今回のコラムでは、本来のＦＰの役割をお伝えするとともに、良いＦＰの選び方をお伝えします。■ＦＰの定義とは 　ＮＰＯ法人日本ＦＰ協会がＨＰで説明している「ファイナンシャル・プランナー」の定義を見てみましょう。 　ＮＰ

明けましておめでとうございます。 マネーライフプランニングの小屋です。 　毎年、年末年始は、昨年の目標の達成度合いを確認しながら新しい年の「目標」を設定しています。 　もちろん中には２０１４年内に達成できなかった「目標」も複数ありますのでそのような「目標」はロールオーバーして今年の「目標」として再設定することになります。 　昨年末は、体調が優れなかったこともあり、また最近の健康診断では体重のオーバーが指摘されていることもありますので、今年は健康維持と体重のコントロールを一番の重点項目として「目標」設定することにしました。 　さて、話を資産運用に向けますと、私が顧客と話をしていて一番難しいのはこの「目標」設定になります。 　この部分を勘違いする人が多いので、きちんと主張をしておきますと 　「資産運用」は人生の「目標」を達成するためのサポートとなる一つの手段に過ぎない ということを忘れてはいけ

おかげさまで、２００８年の１１月というリーマンショック真っ只中の中にこうしたＦＰビジネスを始め、２０１３年１１月を迎えて開業よりまる５年経過しました。 　思えばあっと言う間の５年間でしたが、マーケットの方は良くも悪くもとてもボラティリティの高い５年間であったとも感じます。 　私の仕事は主に金融資産や不動産を保有する方（投資家）のアドバイスを行っていますが、開業から５年間を通じてその時々でもトレンドがあったように感じますので、振り返ってみましょう。 【２００８年】 　２００７年には１８，０００円もあった日経平均も半額以下である８，０００円を割れる事態となり呆然としている相談者も多かったものです。 　また海外投資を積極的に展開していた方（私も含めて）も、２００７年には１２０円＝米ドル出会った為替が、１００円を割れる円高が進行してしまい、こちらも海外資産がみるみるうちに目減りしていく様子に呆然と

今月は、７日～９日の３日間韓国に訪問し、現地の金融機関やＦＰビジネスについて話を伺ってきました。今回から２回に分けて現地でヒアリングしてきた内容をご報告いたします。 　韓国は２００８年に金融業界では規制緩和が進みました。日本の金融ビッグバンは２００１年でしたので、そこから７年遅れての金融規制改革であったと言えます。 　その結果、銀行・証券・保険業の垣根が低くなり、それぞれの金融機関で様々な商品が乗合で販売することが可能になったということでした。 　２００８年から５年ほどたった現在では、日本の現在の状況とほぼ変わりのない様子に感じましたので、変化のスピードは韓国の方が早いのかもしれません。 　今回は特に韓国でＧＡ（General Agent）と呼ばれる独立した金融サービス提供者（日本ではＩＦＡとか独立ＦＰとか呼ばれる）の事務所を２社訪問してきました。 　最初の企業はＩＦＡという企業。これはＩ

ラスベガス報告の４回目は、ＮＡＰＦＡカンファレンスのセミナー内容についていくつかご紹介いたします。 　前回の確認で すが、ＮＡＰＦＡとは（The National Association of Personal Financial Advisors）の略称で、目的は証券や保険などの商品販売によるコミッションを受け取らないＦｅｅ－Ｏｎｌｙのアドバイザーを支援、組織化する団体で す。 　このカンファレンスでは、主にアドバイザーが学ぶべき、マーケティング、組織、ソフトウェア、運用、コンプライアンス等、ＦＰ事務所を経営して行くに当たり必要不可欠な内容がセミナーとして開催されています。 　一日に沢山の会場で同時並行的にセミナーが進んでいきますので全てのセミナーを受講することはできません。したがって今回は私の受講したセミナーの中で、特に印象的であったセミナーをお伝えします。 　まず最初は「Profit